Para entender o que são os mercados de crédito, passemos ao básico da economia.
O dinheiro é uma das invenções mais importantes da humanidade. Nos tempos antigos, o dinheiro era substituído por vários bens que eram usados diariamente na vida cotidiana. Alguns economistas acreditam que o dinheiro, de fato, pode ser absolutamente tudo, se apenas suas funções permanecerem inalteradas.
Funções do dinheiro:
- meio de circulação;
- meios de acumulação (isto é, preservação da riqueza);
- medida de valor.
Se considerarmos essas funções do ponto de vista do crédito, a segunda é a mais importante. Há uma suposição interessante associada ao surgimento do conceito de "crédito". Acredita-se que tudo veio dos joalheiros medievais: as pessoas lhes trouxeram jóias, e os joalheiros, por sua vez, escreveram recibos. Essas receitas foram prontamente aceitas em todas as outras lojas para pagamento de mercadorias. Acredita-se que esta seja a forma mais antiga de dinheiro. A princípio, seus recibos tinham liquidez total, mas com o tempo, os futuros banqueiros começaram a perceber que a quantidade de dinheiro que as pessoas investiam em tais imagens em suas lojas excedia o valor retirado. Acredita-se que este foi o começo dos empréstimos.
Princípios de empréstimo
Crédito - a provisão de dinheiro (ou mercadorias) em dívida com juros. As relações de crédito entre as partes são baseadas nos seguintes princípios:
- Obrigatório: o empréstimo deve ser reembolsado.
- Urgência: isso não deve ser feito em nenhum momento conveniente, mas em um tempo específico e predeterminado.
- Garantia: o mutuário deve fornecer qualquer garantia de que ele é capaz de efetuar pagamentos do empréstimo. Atualmente, empréstimos garantidos têm sido utilizados como garantia.
- Objetivo: o empréstimo deve ser direcionado.
O capital na forma de meios de produção não pode passar de uma indústria para outra. Este processo, como regra, é realizado sob a forma de um movimento de capital monetário. O crédito nesse processo atua como um mecanismo elástico que controla o "excesso" de capital de uma indústria para outra e iguala as taxas de lucro. Mercados de crédito são mercados em que existe oferta e demanda por meios de pagamento. As instituições de crédito, por via de regra, mediam transações. O papel das instituições de crédito são os bancos. O mercado financeiro e de crédito coloca os fundos à disposição das empresas, passando-os de setores da economia com conteúdo excessivo para setores com escassez de fundos.
Vamos nos voltar para a história do mercado de crédito na Rússia. 1994 foi o ano mais controverso: tendências estabelecidas estavam mudando, novas eram descritas, mas, sem fortalecimento, estavam mudando novamente. Mas algumas tendências que começaram a se desenvolver nos anos anteriores encontraram sua conclusão lógica em 1994. Por exemplo, as taxas de juros dos bancos industriais e universais se estabilizaram. As taxas de empréstimos estatais e comerciais a organizações também se aproximaram. O mercado de crédito na Rússia passou por sua primeira crise em 1995. Como era apenas uma crise bancária, a situação econômica e política do país ainda era bastante forte.
Então, para sair rapidamente da crise, os maiores bancos russos criaram uma "espinha dorsal" em torno da qual um novo mercado começou a se formar. Como esses bancos possuíam uma tremenda autoridade, eles estabeleceram laços rompidos. Outra crise aconteceu três anos depois. Ele ensinou aos grandes bancos uma boa lição: a mais estável não é a estrutura de mercado maior, mas a que possui um nível de gestão adequado e competente. Hoje, os mercados de crédito são o principal segmento do mercado financeiro. Eles contêm o maior potencial e volumes monetários. São os mercados de crédito e os relacionamentos relacionados que impulsionam e aceleram a economia de mercado como um todo.
