A frase "pirâmide financeira" era a personificação de fraude e fraude. Hoje, no entanto, essa maneira de construir um negócio continua sendo usada em todo o mundo. Os empresários estão criando novas formas, e esse fenômeno não vai desaparecer. Quais são os sinais das pirâmides financeiras? Qual é a essência deles? Vamos considerar em mais detalhes.
Mecanismo de pirâmide
Construir um negócio na forma de uma pirâmide envolve o envolvimento de uma gama maior de investidores, o que garante a estabilidade e a lucratividade do sistema. O esquema da pirâmide financeira é bastante simples: novos investidores fornecem o retorno do investimento de investidores anteriores. Quanto maior o nível de entrada, maior a probabilidade de obter lucro. Há quase zero chances de conseguir dinheiro com aqueles que estão na base da pirâmide e, como é óbvio, a maioria deles obtém o maior lucro com quem está no topo e possivelmente perto do topo. O investimento em pirâmide nem sempre é um esquema fraudulento, mas é sempre vulnerável. Mesmo um pequeno mau funcionamento do sistema pode levar ao colapso. Na maioria das vezes, ocorre um colapso quando um ou mais grandes investidores desejam retirar o investimento.
Existem várias abordagens para avaliar a natureza das construções financeiras piramidais: em primeiro lugar, essas empresas podem ter várias formas organizacionais e legais; em segundo lugar, são um sistema crescente de obrigações de dívida - quanto mais tempo uma empresa puder aguentar, mais acumulará dívidas; em terceiro lugar, uma pirâmide pode ser considerada uma forma de fraude, embora haja alguns casos em que essas estruturas foram criadas com bons propósitos. Mas eles sempre atuam como um meio de enriquecimento rápido e, portanto, levantam questões de representantes da lei.
Os principais sinais de pirâmides financeiras
Falando sobre o negócio piramidal, deve-se notar que ele pode ser muito diversificado e pode ser muito difícil reconhecer imediatamente uma farsa. O primeiro sinal mais importante das pirâmides financeiras é a falta de capital social. Todos os pagamentos de dividendos devem atrair novos investidores. Esse tipo de negócio é altamente arriscado para todos os participantes, exceto para os organizadores, mas pode ser muito tentador para os investidores, pois os criadores de tais esquemas sempre garantem uma renda rápida e alta. São as garantias que são o principal sinal, pois sempre há riscos para os esquemas financeiros legais, portanto, eles não dão garantias. Normalmente, essas organizações não possuem licenças para transações financeiras. Eles oferecem para venda não os produtos financeiros usuais, mas algumas invenções próprias: ações, contratos de empréstimo. Também um sinal do esquema piramidal é uma cláusula no contrato de que, no caso de um colapso da empresa, o investidor não recebe nada e não tem o direito de fazer reivindicações. Há também sinais de pirâmides financeiras relacionadas à promoção: elas são sempre muito ativas, às vezes até agressivamente anunciadas; os organizadores gastam muito tempo e energia em ações de relações públicas. Para ocultar a falta de atividades reais de investimento ou produção, os organizadores usam muito vocabulário especial em seu discurso e criam a ilusão de profunda reflexão e validade do esquema. Para qualquer tentativa de aprofundar o estudo dos recursos da empresa, aparecem declarações sobre segredos comerciais. Os investidores estão organizados em um tipo de comunidade de pessoas afins, os participantes do esquema são motivados a atrair novos participantes. Para isso, geralmente são oferecidos bônus adicionais, na maioria das vezes na forma de uma participação adicional nos negócios - na forma de um pacote de ações, por exemplo.
Variedades de pirâmides financeiras
Existem várias tentativas de classificar estruturas financeiras piramidais. Esses esquemas estão sendo constantemente aprimorados e modernizados, portanto, é improvável que seja possível cobrir todos os tipos dentro de uma tipologia.
Pelo método de organização de uma empresa, é possível distinguir pirâmides "limpas" que não realizam nenhuma atividade, exceto para registrar participantes e arrecadar fundos e "camufladas" para uma variedade de tipos de negócios: fundações, clubes, redes. Você também pode dividir essas empresas de acordo com o objetivo declarado de arrecadar fundos: algumas oferecem renda e envolvem pessoas com o lucro prometido, outras trabalham sob o pretexto de projetos de investimento, clubes de assistência mútua. Alguns se disfarçam de empresas que vendem certos bens ou serviços (mais frequentemente do que outros, o mercado Forex aparece neles). Existem pirâmides que imitam empresas sociais ou fundações sem fins lucrativos.
Hoje, muitas vezes é possível conhecer organizações que se apresentam como cooperativas de consumidores ou programas alternativos às empresas oficiais de hipotecas e empréstimos. Hoje, quase todos os dias, aparece uma nova pirâmide, e a Internet oferece grandes oportunidades para sua reprodução. Isso permite que você divida esses esquemas em designs online e offline. Também é possível dividir as pirâmides de acordo com as intenções de prejudicar os cidadãos: existem empresas criadas inicialmente com intenções fraudulentas e existem grandes projetos de investimento que foram concebidos como um negócio real, mas como resultado de erros e erros de cálculo transformados em pirâmides. Freqüentemente, essas últimas levam ao aparecimento de "bolhas" financeiras - um fluxo excessivamente alto de investimento em um projeto que pode provocar perda de controle e destruição de uma empresa.
Uma categoria especial é composta de sistemas piramidais oficiais que são suportados pelo estado, por exemplo, é assim que os fundos de pensão são estruturados em muitos estados. Os atuais aposentados recebem benefícios de contribuições de futuros cidadãos com deficiência. Apesar do fato de a liderança dos países falar sobre vários investimentos de fundos de pensão, mas muitas vezes quase não há, uma vez que a carga de pensão nos países desenvolvidos está aumentando: a expectativa de vida está crescendo, o número de pessoas saudáveis está em declínio, portanto, simplesmente não há nada para investir em fundos de pensão, e há significativas riscos de colapso desses esquemas.
Publicidade e promoção
Sinais importantes de pirâmides financeiras - essa é uma atividade de publicidade especial. Essas empresas precisam de um crescimento muito rápido de depósitos, para que as pessoas não tenham tempo de começar a exigir dividendos e ao mesmo tempo que uma grande quantidade de fundos seja rapidamente formada. Esses objetivos são atendidos pela publicidade massiva de pirâmides financeiras, que tem especificidades próprias. Tais campanhas publicitárias apelam para as emoções humanas; eles tentam embalar sua parte racional e pedem para agir sem hesitação. As comunicações publicitárias são geralmente construídas em torno de uma pessoa, estrelas e personalidades autorizadas são frequentemente atraídas. É muito raro conhecer os verdadeiros líderes da pirâmide. Todas as mensagens são construídas com a motivação infinita do consumidor: elas dizem a ele como ele, sem fazer nada, pode rapidamente ficar rico e dar uma explicação pouco clara. O objetivo da publicidade é pressionar por ações irracionais imediatas e funciona como um mecanismo que desativa o pensamento crítico. Devido à obsessão, demonstração agressiva de sucesso e simplicidade, e a história de que muitos já alcançaram sucesso, mas você pode não chegar a tempo, é criada uma demanda excessiva.
Muita atenção nessas organizações é dada às campanhas de relações públicas: elas sempre têm excelentes apresentações, publicações impressionantes na mídia. As comunicações são geralmente construídas em torno de algum tipo de caráter de marca, projetado para inspirar confiança.
Experiência mundial
Nossas pirâmides financeiras dos anos 90, é claro, não eram uma invenção nova. Antes disso, a economia mundial estava repetidamente chocada com o alto colapso das empresas e a ruína dos cidadãos. O primeiro criador da pirâmide financeira na história é considerado Charles Ponzi, hoje seu nome se tornou um nome familiar e é uma designação de tais esquemas. Em 1919, ele criou um esquema para a troca de cupons internacionais, que deveria trazer enormes lucros. Ele conseguiu encontrar vários investidores, a quem Ponzi prometeu 45% de lucro em apenas 3 meses. Ele não realizaria trocas de cupons, principalmente porque não podiam ser trocados por dinheiro, mas apenas por selos postais. Mas o esquema funcionou, os investidores simplesmente não se deram ao trabalho de se aprofundar na essência da proposta e começaram a trazer dinheiro. Ponzi começou a pagar os primeiros depositantes - e isso estimulou a agitação, o dinheiro fluiu. A publicação no jornal, em que o jornalista decidiu que os cupons comprados com o dinheiro investido deveria ser várias vezes mais do que o fisicamente possível, atingiu a pirâmide. Os investidores correram para o dinheiro, a empresa parou de operar. Nas contas de Ponzi, foi encontrado dinheiro dividido entre as vítimas. Eles conseguiram retornar cerca de 40% de seus investimentos, e esse não foi o pior cenário da história.
Depois disso, o mundo das finanças conheceu muitos outros esquemas piramidais. Os mais famosos foram os esquemas de Lou Perlman, Stanford International Bank, L&G e Yingkou Donghua Trading, fazendas de formigas de V. Feng e muitos outros.
Uma das maiores pirâmides de vida longa nos Estados Unidos criou B. Madoff. Sua empresa foi considerada um projeto de investimento bem-sucedido, pessoas muito famosas e muitos grandes bancos do mundo trouxeram dinheiro para cá. Durante 20 anos, Madoff conseguiu se equilibrar, despertando interesse, atraindo constantemente investimentos. Tudo terminou inesperadamente depois que os filhos do financista falaram sobre a essência da empresa de seu pai. Em uma conversa particular, ele contou a eles o segredo de seu sucesso e o levaram à polícia. Madoff esteve sob investigação por um longo tempo e, aos 71 anos, foi condenado à prisão por um período de 150 anos.
História russa das pirâmides
O ancestral das estruturas piramidais na Rússia foi Sergey Panteleevich Mavrodi. Na Rússia czarista, havia pirâmides financeiras insignificantes na forma de caixas de apoio mútuo e projetos de investimento mítico, mas elas não atingiram uma grande escala. Não havia possibilidade de investimento privado na URSS e, portanto, não havia dúvida de tais fraudes. As pirâmides financeiras na Rússia floresceram durante o período da perestroika. As pessoas estavam sobrecarregadas pela sede de ganhos, e o fluxo de golpistas não deixou de tirar proveito disso.
As pirâmides mais famosas e maiores, além da MMM, foram as empresas Khoper-invest, Vlastilina, Chara-bank, a Casa Russa de Selenga, banco do Tibete. Dezenas de milhões de cidadãos sofreram com suas atividades. Trilhões de rublos foram retirados deles, que nunca retornaram em quantidade alguma. A experiência dos anos 90 com colapsos altos em pirâmides, litígios e a busca de autores de todo o mundo por algum tempo reduziram o crescimento de tais esquemas. Mas a partir da década de 2010, começa uma nova rodada na história das pirâmides, que floresce graças à Internet e à invenção de empreendedores.
Mmm
Em 1992, Mavrodi Sergey Panteleevich, seu irmão e sua esposa criam empresas. A MMM, que vendeu ações e bilhetes próprios, garantiu renda de até 200% ao mês. A própria empresa estabeleceu o preço das ações, não foram permitidas a livre circulação. Os acionistas não receberam documentos financeiros confirmando o fato da compra. Um acionista pode vender as ações da empresa e obter lucro. A principal essência das pirâmides financeiras é atrair investidores, e a MMM usou com sucesso esse mecanismo. A população da época era analfabeta financeiramente catastroficamente e muito confiante, e era isso que Mavrodi representava. Por dois anos, a empresa floresceu e enriqueceu, alguns investidores conseguiram obter renda e, assim, contribuíram para a popularidade da empresa. A MMM se distinguiu por uma abordagem criativa da publicidade: a minissérie sobre Lenya Golubkov e seus parentes se tornou um filme realmente motivador para as pessoas comuns, e a frase: “Eu não sou um freeloader, sou um parceiro” foi para as pessoas. Em 1994, a MMM tinha reclamações por sonegação de impostos, mas Mavrodi negou as alegações. Tudo isso provocou pânico entre os investidores, um apelo esmagador dos acionistas por dinheiro começa. Em 1997, a MMM foi declarada falida e o criador da pirâmide foi acusado de fraude. No total, quase 15 milhões de pessoas foram afetadas pelas atividades dos MMMs, mas apenas 10 mil foram oficialmente reconhecidas como vítimas. O dano é estimado em 3 bilhões de rublos.
Novos recursos
O advento da Internet levou a uma nova rodada de desenvolvimento do tipo de negócio piramidal. A razão pela qual as pirâmides financeiras na Internet se tornaram tão populares é a capacidade dos criadores de manter seu anonimato. Existem muitas ferramentas na Web para transferir dinheiro mal monitoradas pelas autoridades reguladoras. É isso que os golpistas usam. A variante mais comum de esquemas financeiros na Internet é o hype. Hoje, esses programas de investimento com riscos muito altos oferecem na Internet o investimento em determinados programas lucrativos. Mas, de fato, o lucro é obtido atraindo cada vez mais novos jogadores. Os organizadores das pirâmides na Internet garantem que não há riscos em seus esquemas, uma vez que o número de participantes em potencial ainda é muito grande. Mas esse argumento não funciona, pois qualquer feed de notícias pode provocar pânico e o colapso da pirâmide. Também hoje, na rede, você encontra modelos tradicionais de pirâmides, que são chamados de golpes (da palavra engano). Essa pirâmide de investimento é projetada para a credulidade de pessoas que não verificam nada e transferem dinheiro. Existem modelos que se disfarçam de jogos que prevêem a venda de alguns atributos do jogo. Todos os dias, os golpistas lançam todos os novos projetos na rede e quase sempre ficam impunes.
As pirâmides financeiras mais famosas da Internet
As pirâmides da Internet mais famosas atualmente são os jogos Seven Wallets, NewPro e MoneyTrain, a bolsa virtual de geração de estoque organizada pelos famosos sistemas de pagamento S. Mavrodi, Perfect Money e Liberty Reserve, pirâmide de investimentos do WholeWorld e muitos outros.
Negócios em rede e pirâmides
Os habitantes assustados hoje em dia não querem apenas investir em algum lugar, de modo que as pirâmides começaram a ser conspiradas pelo negócio da rede, que, embora também não seja percebido de maneira muito positiva, ainda há muitas pessoas dispostas a investir nela. Existem muitas semelhanças entre pirâmides e redes, mas também existem diferenças. Para distinguir um esquema fraudulento de um negócio real, você deve entender qual é a diferença entre eles. O negócio de MLM sempre vende um produto real. Pode ser de qualidade diferente, mas ainda assim ele sempre encontra um comprador. Não exige muita taxa de inscrição. Eles podem se oferecer para comprar um pacote inicial de produtos - então seu preço deve ser razoável e geralmente preferencial para iniciantes. A empresa da rede tem um endereço real, mostra documentos constituintes sem problemas, geralmente não esconde suas primeiras pessoas. A renda nos negócios de MLM depende dos esforços e da atividade do vendedor em vendas, e não apenas do número de pessoas envolvidas.
Regras de precaução
Para não ser fisgado pelos golpistas, vale lembrar as precauções simples. Você não deve ceder às promessas de renda garantida, no mundo moderno das finanças não pode haver garantias. Ao ingressar em um programa de afiliados, você precisa avaliar o tamanho das deduções "up". Nas empresas comerciais, não excede 5%, mas se elas prometerem deduzir 10% ou mais, isso deve alertar. Onde quer que você carregue o dinheiro, verifique cuidadosamente os documentos constituintes, endereço e contatos da empresa. Deve-se lembrar que as revisões na Internet podem ser moderadas e gerenciadas pelos proprietários da pirâmide, portanto, não confie nelas cegamente.
