O elo mais importante no sistema bancário e sua administração em qualquer país é o banco central. As funções deste instituto são diversas e bastante interessantes, porque os assuntos com os quais lida estão em várias áreas da vida econômica do estado. Sua principal tarefa é garantir a estabilidade da moeda nacional no país e manter sua taxa de câmbio.
Na maioria dos casos, a autoridade financeira não está diretamente subordinada ao estado. Frequentemente, formalmente, o proprietário da propriedade de um banco é uma agência governamental, mas geralmente os acionistas são pessoas físicas. As principais funções do banco central do país são extremamente importantes e iguais para quase todos os estados:
- primeiro, o Banco Central é o emissor de notas que operam no país, ou seja, grosso modo, imprime dinheiro;
- segundo, atua como um “banco de bancos”, atende às necessidades de instituições financeiras comerciais e monitora a estabilidade do sistema como um todo, tomando as reservas necessárias para preservação;
- em terceiro lugar, serve como condutor da política monetária do estado, com relação à qual implementa uma série de ações.
Então, é isso que, em geral, qualquer banco central faz. As funções que ele desempenha em relação à condução da política monetária também merecem atenção e não são desinteressantes, pois têm algo em comum com o relacionamento com bancos comerciais.
O Banco Central controla a inflação e a moeda nacional, e ele faz isso com a ajuda de três instrumentos financeiros:
- Gerenciamento de dinheiro. Quantidades excessivas de dinheiro reduzem a demanda por eles e seu valor. Como resultado, a moeda no mercado externo está ficando mais barata e a inflação está se acelerando. Uma ferramenta bruta que afeta seriamente os processos em uma economia de mercado.
- Gerenciamento da taxa básica de juros e do valor das reservas exigidas. Ao diminuir e aumentar esses dois indicadores, o Banco Central também controla o "preço" da moeda e regula o trabalho do sistema bancário, influenciando a oferta e a demanda nos mercados monetário e de commodities.
- Intervenção cambial. O instrumento mais usado, que afeta levemente a inflação, mas ajuda a controlar a taxa de câmbio da moeda nacional. Ao comprar ou vender reservas ou moeda nacional em mercados abertos, o Banco Central pode afetar sua massa na economia e, consequentemente, seu preço. Além disso, ele pode se envolver na venda de valores mobiliários emitidos pelo Estado.
O banco central, cujas funções dependendo do país podem ser mais estreitas ou mais amplas, é claro, é um órgão indispensável no sistema financeiro e de crédito do estado. Além de bancos comuns, ele empresta empréstimos ao Estado, realiza empréstimos domésticos e vende títulos do governo emitidos pelo Ministério das Finanças ou órgão similar. As funções do Banco Central da Rússia, e provavelmente também de outros países, não param por aí. A maioria dos bancos centrais também está envolvida na coleta e publicação de informações estatísticas relacionadas a indicadores macroeconômicos, no estabelecimento de cotações oficiais da moeda e em outras tarefas adicionais.
No sistema econômico de qualquer país, é difícil encontrar um órgão que lide com as mesmas coisas importantes que o banco central. As funções que executa e as tarefas que resolve são tão importantes que, sem elas, talvez, em uma economia de mercado, o estado simplesmente não pode existir.
