A taxa de refinanciamento é um dos instrumentos mais comuns e eficazes com os quais o estado regula o estado do setor bancário. Se anteriormente o sistema de refinanciamento foi projetado para monitorar a circulação monetária, no mundo moderno ele se baseia cada vez mais na assistência às instituições de crédito. E deve-se notar que ele foi implementado por muitos anos e com bastante sucesso.
Portanto, a taxa de refinanciamento é a porcentagem em que o banco nacional de um país emite um empréstimo comercial em conexão com a presença de recentes dificuldades financeiras temporárias. Assim, o governo garante a confiabilidade das instituições de crédito individuais e, consequentemente, a estabilidade de todo o sistema bancário. Afinal, como você sabe, o colapso de um grande banco comercial pode levar à queda do resto, o que inevitavelmente levará a uma crise na economia de todo o estado e, possivelmente, em escala global.
Na prática, a taxa de refinanciamento é estabelecida anualmente pelo banco nacional e aprovada na política monetária desenvolvida por ele em conjunto com os órgãos estatais. Obviamente, nem toda organização pode obter esse empréstimo, mas apenas uma com boa reputação e bom histórico de crédito. Além disso, se o banco central tiver dúvidas sobre a solvência de um potencial tomador de empréstimo, toma uma decisão final com base no relatório de auditoria de uma organização terceirizada. Após a confirmação da capacidade creditícia do tomador, é emitido um empréstimo por um determinado período, após o qual um banco comercial devolve o valor recebido, levando em consideração os juros.
A taxa de refinanciamento é o principal método para ajustar o volume de dinheiro em circulação. De acordo com a legislação vigente que rege as atividades das instituições de crédito, o banco nacional aprova anualmente os principais aspectos da política monetária, em particular, a oferta de moeda é direcionada, ou seja, ao estabelecimento de volumes máximos. Se, no processo de trabalho analítico, foi revelado que a quantidade de dinheiro em circulação excede o limite, a taxa de refinanciamento do Banco Central aumenta. Isso naturalmente leva a um aumento no custo dos empréstimos concedidos à população. Em seguida, os potenciais tomadores de empréstimos precisam reduzir significativamente os custos devido à falta de fundos para pagar o empréstimo. Consequentemente, a situação oposta ocorre se for encontrada uma diminuição perceptível na oferta monetária.
A taxa de refinanciamento é reduzida, torna-se mais rentável para as organizações de crédito tomarem empréstimos do banco nacional, o que significa que os juros dos empréstimos concedidos à população são significativamente reduzidos.
Graças ao sistema de refinanciamento, o estado controla a taxa de crescimento da inflação, impedindo o desenvolvimento do processo de depreciação da moeda. Afinal, quando a taxa de refinanciamento é reduzida ao limite mínimo, o volume de oferta monetária em circulação aumenta ativamente, o que significa que o poder de compra aumenta. A progressão descontrolada desse processo leva à depreciação do dinheiro e à redução no fornecimento de produtos no mercado.
